繼2月份處罰了8家第三方支付機構(gòu)之后，圍繞著第三方支付的監(jiān)管風暴是否還在繼續(xù)？央行辦公廳微博“央行微播”昨日下午表示，“日前媒體報道的央行再度出手整頓第三方支付機構(gòu)銀行卡收單業(yè)務的所謂外包管理試點，以及各地將成立支付機構(gòu)管理辦公室等，與事實不符”，明確否認再度出手整頓第三方支付行業(yè)。

信用卡套現(xiàn)暴露預授權(quán)風險

所謂收單外包，是指具有資質(zhì)的第三方支付機構(gòu)通過渠道代理方式拓展商戶。通俗地說，就是通過與代理商簽約，將POS機使用的商戶拓展、資格審查等權(quán)力下放。而代理商在特定區(qū)域“掃街”，簽訂特約商戶。然而，在”跑馬圈地“式的激烈競爭下，第三方支付機構(gòu)外包業(yè)務出現(xiàn)了代理商體系素質(zhì)參差不齊、無序競爭、風控不嚴等種種問題。

去年12月至今年1月，全國發(fā)生多起不法分子利用預授權(quán)交易進行套現(xiàn)的風險事件，涉及金額20億元；隨后，又爆出攜程網(wǎng)泄露客戶信息，第三方支付風險管理隱患開始被關注。

最終的處罰結(jié)果在今年3月塵埃落定，央行下發(fā)79號文至各第三方支付機構(gòu)。要求從4月1日起，包括匯付天下、易寶支付、隨行付、富友、卡友、?？迫谕?、盛付通、捷付瑞通在內(nèi)的8家全國范圍內(nèi)停止接入新商戶。而銀聯(lián)商務和廣東嘉聯(lián)兩家第三方支付機構(gòu)則要求自查。

快錢公司市場部副總裁周萍接受信息時報記者采訪時表示，央行處罰上述第三方機構(gòu)，原因在于年初時在浙江、福建等地區(qū)，部分持卡人通過向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款，利用預授權(quán)完成交易需在預授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務特性，與部分支持預授權(quán)類交易的特約商戶勾結(jié)，合謀套取發(fā)卡銀行額外信用額度。

“舉例來說，假設一張信用卡透支額度是1萬元，存10萬元進去，可用額度變成10萬元，那么通過預授權(quán)就可以交易11.5萬元。這樣一來就直接繞過了信用卡的透支額度限制。只要我在還款期限內(nèi)還了，就可以一直循環(huán)套利。但是如果不還的話，就會造成發(fā)卡行的壞賬。監(jiān)管層應該是調(diào)查到了一些第三方公司在風控方面存在問題，所以要求他們停止接入新商戶。”周萍解釋稱，信用卡預授權(quán)套現(xiàn)，就是持卡人在所持信用卡存入大規(guī)模資金，然后通過有預授權(quán)的POS機刷預授權(quán)，由于根據(jù)銀聯(lián)制定的交易規(guī)則，發(fā)卡行“見單必付”，這筆預授權(quán)刷卡金額銀行會提前支付給商戶，持卡人和商戶通過相互勾連就可以套出信用卡溢出的金額。銀行信用卡都有相應的免息消費時間，如果套出大規(guī)模的溢出金額，就可以享受相應期限的免息，這也是對持卡人的誘惑之一。

收單業(yè)務漏洞亟待堵塞

央行披露的數(shù)據(jù)顯示，在目前獲得第三方支付牌照的198家企業(yè)中，獲收單資格的有45家，其中經(jīng)營范圍為“全國”的有28家。央行上月對這10家第三方支付企業(yè)的嚴格處罰，被認為是對第三方支付收單業(yè)務再次規(guī)范的一個契機。然而很多業(yè)內(nèi)人士認為，這場風暴還未過去。

“雖然央行否認再度出手整頓第三方支付機構(gòu)銀行卡收單業(yè)務的所謂外包管理試點，也否認籌備成立第三方機構(gòu)管理辦公室，但是對第三方機構(gòu)的收單外包業(yè)務的風險肯定會進一步防范。”一家第三方支付公司相關人士告訴信息時報記者，調(diào)查出來的那些信用卡預授權(quán)套現(xiàn)案件，暴露的并不僅僅是第三方支付的問題，銀行、銀聯(lián)以及各家商戶都難辭其咎。

據(jù)了解，2013年7月，央行下發(fā)的《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》并未硬性要求第三方支付機構(gòu)對交易數(shù)據(jù)進行監(jiān)測。一些第三方支付企業(yè)只注重線下跑單，對交易的后臺監(jiān)控并不重視，造成難以監(jiān)控交易異常的局面。上述業(yè)內(nèi)人士表示，從整個“套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈”來看，目前第三方支付收單業(yè)務存在的漏洞亟須監(jiān)管完善。

在這個過程中，第三方支付行業(yè)會否出現(xiàn)新一輪洗牌？“停止接入新商戶對第三方支付的影響是非常大的”，周萍告訴信息時報記者。