昨日，福州警方表示，福州市經(jīng)偵支隊(duì)破獲了福州首例信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)案，6名犯罪嫌疑人利用“福州伯爵大酒店”等5家商戶(hù)pos機(jī)的預(yù)授權(quán)功能進(jìn)行非法套現(xiàn)，涉案金額達(dá)1億元。

　　幫人偽裝刷卡消費(fèi)套取大額現(xiàn)金

　　2014年2月份，福州警方接到某些第三方支付平臺(tái)的報(bào)警稱(chēng)，銀行的信用卡中心在日常的工作中發(fā)現(xiàn)一些信用卡涉嫌違規(guī)巨額套現(xiàn)，銀行停止了對(duì)第三方支付平臺(tái)的付款，導(dǎo)致他們?cè)馐軗p失。接到報(bào)警后，福州警方成立了專(zhuān)案組介入調(diào)查。經(jīng)過(guò)調(diào)查，專(zhuān)案組發(fā)現(xiàn)，有人利用一種新型的交易方式（即信用卡預(yù)授權(quán)），在開(kāi)通預(yù)授權(quán)功能的商家POS機(jī)上進(jìn)行消費(fèi)后，非法套現(xiàn)。經(jīng)過(guò)一個(gè)多月的縝密偵查，專(zhuān)案組于去年3月11日展開(kāi)收網(wǎng)行動(dòng)，一舉抓獲陳某建（化名，男，33歲，福州人）等6名犯罪嫌疑人，端掉套現(xiàn)窩點(diǎn)3個(gè)，繳獲100多張涉案信用卡等大量物品，涉案金額1億元，成功摧毀新型非法從事預(yù)授權(quán)信用卡套現(xiàn)的職業(yè)性犯罪團(tuán)伙。辦案民警告訴東南快報(bào)記者，陳某建等人中有的是POS機(jī)的推銷(xiāo)員，有的是所謂的“二哥”。他們長(zhǎng)期與POS機(jī)打交道，當(dāng)陳某建等人得知銀行有預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)后，利用“福州伯爵大酒店”等5家商戶(hù)POS機(jī)，幫持卡人偽裝刷卡消費(fèi)，實(shí)際上是套取比較大額的現(xiàn)金，從中賺取比較高的手續(xù)費(fèi)。警方表示，這是一個(gè)分工明確的團(tuán)伙，有的負(fù)責(zé)拉業(yè)務(wù)要另外抽成，基本都是事先約好的，一般是多套出金額的5%。

　　預(yù)授權(quán)規(guī)則被鉆空子在福州是首例

　　據(jù)介紹，信用卡預(yù)授權(quán)交易不是所有POS機(jī)都能做到的，銀聯(lián)只允許賓館、酒店等少數(shù)行業(yè)開(kāi)通此項(xiàng)功能。為了結(jié)算方便，也為了防止顧客跑單，福州一些酒店都申請(qǐng)了這項(xiàng)功能。通俗來(lái)講，信用卡預(yù)授權(quán)就是一種預(yù)付款方式，可以理解為押金。當(dāng)消費(fèi)者持信用卡訂酒店或訂機(jī)票時(shí)，銀行會(huì)先凍結(jié)信用卡里一部分資金，作為商戶(hù)消費(fèi)的押金，在完成消費(fèi)后，經(jīng)持卡人簽字確認(rèn)即預(yù)授權(quán)確認(rèn)，商戶(hù)才能正式扣掉這部分資金。一般而言，凍結(jié)金額不能超過(guò)預(yù)授權(quán)交易金額的115%。“部分持卡人通過(guò)向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款，利用預(yù)授權(quán)完成交易需在預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務(wù)特性，與部分支持預(yù)授權(quán)類(lèi)交易的特約商戶(hù)勾結(jié)，合謀套取發(fā)卡銀行的額外信用額度。”辦案民警告訴東南快報(bào)記者，這種作案手法，在全國(guó)其他地方出現(xiàn)，但在福州是首例。據(jù)了解，不管持卡人的額度多少，這個(gè)團(tuán)伙一般都是向信用卡內(nèi)存入100萬(wàn)元。POS機(jī)開(kāi)通預(yù)授權(quán)以后可以超限15%，比如說(shuō)一張5萬(wàn)元信用額度的信用卡，用戶(hù)存入100萬(wàn)元后，額度就擴(kuò)大到了120.75萬(wàn)元，有些持卡人利用這個(gè)規(guī)則，就可以把120.75萬(wàn)元全部轉(zhuǎn)移出來(lái)，相當(dāng)于超額套現(xiàn)了15.75萬(wàn)元。如此反復(fù)，就可以不斷套取更多的現(xiàn)金。另外，由于額度限制操作次數(shù)，犯罪嫌疑人便存錢(qián)進(jìn)去以節(jié)省操作次數(shù)。而整個(gè)過(guò)程全部通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行結(jié)算，連一元錢(qián)現(xiàn)金都沒(méi)有用到。福州市經(jīng)偵支隊(duì)的辦案民警告訴東南快報(bào)記者，由于銀聯(lián)只允許賓館、酒店等少數(shù)行業(yè)開(kāi)通此項(xiàng)功能，一些犯罪分子就借來(lái)酒店的營(yíng)業(yè)執(zhí)照進(jìn)行登記，并開(kāi)通了此項(xiàng)功能。有部分POS機(jī)雖然是該酒店申請(qǐng)的，但卻不一定酒店在使用。他們破獲這起案件時(shí)，就發(fā)現(xiàn)這些POS機(jī)全都不在酒店內(nèi)。不僅如此，有些POS機(jī)還存在異地使用的可能性，如福州申請(qǐng)的，拿到江西使用等情況。“POS機(jī)商家對(duì)這種情況的監(jiān)管不力，這給打擊此類(lèi)犯罪帶來(lái)了一定的難度。”該民警稱(chēng)。

　　業(yè)內(nèi)說(shuō)法

　　“一些支付機(jī)構(gòu)為了急于發(fā)展商戶(hù)而忽

　　視了審核和日常走訪，這是一部分原因。”

　　一名從事第三方支付平臺(tái)工作的人士表示，這次非法套現(xiàn)事件，也跟銀聯(lián)的預(yù)授權(quán)規(guī)則存在的巨大漏洞有關(guān)。銀聯(lián)設(shè)計(jì)了“超限”功能，這樣一來(lái)就直接繞過(guò)了信用卡的透支額度限制。

　　不過(guò)，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)鏈各方包括商業(yè)銀行、銀聯(lián)和支付機(jī)構(gòu)都應(yīng)該進(jìn)行反思，而不是一板子打在支付機(jī)構(gòu)身上。

　　警方提醒

　　市民刷卡套現(xiàn)會(huì)泄露個(gè)人信息

　　警方表示，信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，也存在很高的風(fēng)險(xiǎn)，有些市民在套現(xiàn)的時(shí)候，有時(shí)超額套現(xiàn)出來(lái)的錢(qián)也未必能全部拿到，卻還要承擔(dān)高昂的手續(xù)費(fèi)。

　　此外，犯罪嫌疑人以幫忙提高信用卡額度或套現(xiàn)等理由獲取了持卡人的身份證、信用卡以及密碼等資料，這些都埋下了安全隱患。