一位并不缺錢的小老板，卻自作聰明網(wǎng)購9臺POS 機，玩起了信用卡套現(xiàn)的把戲。短短幾個月，300多萬“無息貸款”進了他的腰包，可是甜頭沒嘗多久，還是栽在了經(jīng)偵民警手中，等待他的將是法律的嚴(yán)懲。
空手套白狼，小老板盯上信用卡套現(xiàn)
陳某已過而立，在山東蓬萊當(dāng)?shù)氐难b飾市場經(jīng)營著一家店鋪，月收入上萬元，按說日子過得也算舒心?？蓪λ?，這些錢卻總感覺錢不夠花。“殺人放火的事咱肯定干不了，要干就得搗鼓一些高智商，不容易被警方發(fā)現(xiàn)的。”他研究了好一陣，終于琢磨出了一條“妙計”——信用卡套現(xiàn)。
因為自家店鋪中就有兩臺正規(guī)POS機，陳某知道他有套現(xiàn)的先天優(yōu)勢，可是轉(zhuǎn)念一想，如果用自己的信用卡在自己的POS機上刷卡，很快便會引起銀行、警方等部門的注意。這時，他想到了萬能的網(wǎng)絡(luò)。一番找尋，還真被他找到了在網(wǎng)上辦理pos機的地方。
網(wǎng)購9臺POS機，套現(xiàn)300多萬“無息貸款”
按照常理，我們刷卡后的資金會通過POS進入相應(yīng)的銀行賬戶，可在網(wǎng)絡(luò)上辦理的POS機卻多了一個環(huán)節(jié)，通過POS機刷的資金會先進入網(wǎng)絡(luò)平臺，再通過網(wǎng)絡(luò)平臺分散到各個賬戶，由于網(wǎng)絡(luò)平臺通常都是隱蔽的，所以很難被警方發(fā)現(xiàn)。陳某覺得這是個天賜良機，一下子就辦理了9臺POS機。隨后，他又借來親朋好友各種各樣的信用卡，額度從5萬到50萬不等，目的只有一個——套現(xiàn)。
可通過網(wǎng)絡(luò)辦理的POS機刷了沒幾次，陳某心里便沒底了。原來，近幾年已經(jīng)有不少報道披露，辦理網(wǎng)絡(luò)POS機存在巨大隱患。正是看起來十分隱蔽、適合套現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)平臺，由于技術(shù)監(jiān)測存在一定難度，很多掌控平臺的技術(shù)人員會在資金達到一定數(shù)額之后選擇攜款潛逃，這樣的案例在其他省市已經(jīng)發(fā)生過。
陳某是個小心的人，這樣的高風(fēng)險他承受不起，自己的店里那兩臺正規(guī)POS機又引入眼簾。大筆款項通過店里的POS機套現(xiàn)，小打小鬧的就用網(wǎng)絡(luò)上辦理的那9臺機器套現(xiàn)。于是，在短短幾個月時間里，陳某采用這樣的手法瘋狂套現(xiàn)350多萬元?？蛇@免費的午餐吃了沒多久，出事了!
交易記錄顯“貓膩”，套現(xiàn)小老板落法網(wǎng)
2014年11月份，蓬萊警方在辦理一起刑事案件時，對當(dāng)?shù)匮b飾市場陳某的店鋪進行搜查，一下子就發(fā)現(xiàn)了9臺無線POS機以及各家銀行發(fā)行的大量信用卡。種種跡象表明，陳某可能有信用卡套現(xiàn)的嫌疑。這，引起了經(jīng)偵民警的注意。
可是，當(dāng)民警對扣押的這些POS機交易記錄進行調(diào)取時卻遇到了麻煩，由于這些POS機所對應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)平臺處于隱秘狀態(tài)，民警一時無法獲取相關(guān)數(shù)據(jù)。在此情況下，辦案民警使用個人銀行卡在扣押的POS機上進行消費，想要通過銀行卡的出卡銀行查詢該筆資金的去向，以便查明POS機的對應(yīng)賬戶，但是經(jīng)過查詢，出卡銀行的數(shù)據(jù)庫中，信用卡交易記錄也無法顯示該筆交易的對應(yīng)賬戶。
在無法調(diào)取POS機交易記錄的情況下，辦案人員轉(zhuǎn)變思路，對扣押的大量信用卡的交易記錄進行了調(diào)取，通過比對信用卡海量的交易記錄發(fā)現(xiàn)，大部分信用卡都在蓬萊某店鋪內(nèi)消費過，且使用頻繁，數(shù)額較大，經(jīng)調(diào)查，該裝飾材料商場的法人就是嫌疑人陳某本人。通過審訊，陳某交代了使用自己以及他人信用卡在自家POS機上虛構(gòu)交易套取現(xiàn)金的犯罪事實。
信用卡監(jiān)管存漏洞，套現(xiàn)風(fēng)險大或擔(dān)刑責(zé)
但是，陳某也指出，部分銀行對自家信用卡的“放任”也為他成功套現(xiàn)提供了便利。
比如其個人辦理的信用額度較大的信用卡中，有一種金卡，該信用卡沒有免息期，允許柜臺提現(xiàn)信用額度的50%，不收取手續(xù)費，其使用POS機套現(xiàn)的行為沒有給銀行部門造成任何損失，所以他認(rèn)為其行為沒有造成社會危害，故不應(yīng)該認(rèn)定為犯罪。還有一種信用卡，銀行的客服人員在電話中明確答復(fù)可以使用POS機提取現(xiàn)金……經(jīng)過調(diào)查，警方遺憾的發(fā)現(xiàn)，上述情況真實存在。日前，陳某因涉嫌非法經(jīng)營罪已被依法移送起訴。
蓬萊經(jīng)偵提醒，利用信用卡套現(xiàn)有很大的風(fēng)險。表面上，持卡人通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但實質(zhì)上，持卡人終究是要還款的，否則可能造成不良信用記錄，以后再向銀行借貸資金會非常困難，甚至還要承擔(dān)個人信用缺失的法律風(fēng)險。另外，在不明POS上刷卡，也會存在密碼泄露等一系列安全問題，很容易把自己“玩進去”。而這些還算小，一旦套現(xiàn)達到一定數(shù)額，承擔(dān)的可就是刑事責(zé)任了。
