近年，中國支付市場發(fā)展迅猛，競爭主體也趨向多元化。隨著第三方支付的興起，同質(zhì)化競爭加劇，而監(jiān)管政策的頻繁落地也讓支付市場的監(jiān)管漸趨嚴(yán)格。對于消費(fèi)者和商家而言，支付是一個(gè)最有效的鏈接手段。尤其是隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代“去現(xiàn)金化”的支付方式漸漸變成主流，支付市場不僅是互聯(lián)網(wǎng)巨頭不斷爭搶的寶地，甚至三星、蘋果等硬件廠商也投身這場戰(zhàn)役，試圖利用支付場景捆綁更多的消費(fèi)者。

而對商家來說，支付方式的多樣化帶來的好處也是顯而易見，因?yàn)闆]有零錢找補(bǔ)而導(dǎo)致流單的情況越來越少，變相地提升了店鋪流量;而弊端同樣明顯，幾乎大多數(shù)的支付方式都需要POS機(jī)升級來支持，設(shè)備的購買成本和培訓(xùn)成本都大大上升。

盡管整個(gè)市場都已經(jīng)明白支付是構(gòu)成“商業(yè)運(yùn)營—場景搭建—支付完成”完整閉環(huán)的核心要素之一，但是僅具有單純支付功能的各個(gè)支付方式并不能給商家?guī)碇Ц兑酝獾膬r(jià)值，這種和商戶之間以單純支付建立起來的合作關(guān)系也越來越脆弱。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，是否有一種支付方式，不僅僅能完成支付功能，還能夠建立起從下單、支付到售后服務(wù)的完整智能支付生態(tài)呢?

整合上下游多態(tài)需求銀聯(lián)商務(wù)布局智能支付終端

由中國銀聯(lián)控股的銀聯(lián)商務(wù)有限公司，是專門從事線下、互聯(lián)網(wǎng)以及移動(dòng)支付的綜合支付與信息服務(wù)機(jī)構(gòu)，目前已完成全國除臺灣以外的所有省級行政區(qū)的機(jī)構(gòu)設(shè)立，實(shí)體服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國337個(gè)地級以上城市，覆蓋率為100%。2016年全年，銀聯(lián)商務(wù)便實(shí)現(xiàn)綜合受理交易63億筆，總計(jì)29.3萬億元，同比增長25.3%和62.7%;其中POS交易43.3億筆，總計(jì)10.9萬億元，同比增長11.1%和16.4%。根據(jù)全球支付行業(yè)權(quán)威市場研究機(jī)構(gòu)“尼爾森報(bào)告”發(fā)布的《2015年度亞太地區(qū)收單機(jī)構(gòu)排名表》和《2015年度全球收單機(jī)構(gòu)排名表》，銀聯(lián)商務(wù)在亞太地區(qū)收單機(jī)構(gòu)排名位居第1位，全球收單機(jī)構(gòu)排名位居第18位，成績可謂斐然。

而銀聯(lián)商務(wù)目前推出的全民付智能終端，首先集成了豐富的支付/營銷渠道，提供了最完善的綜合支付解決方案，不管消費(fèi)者是使用傳統(tǒng)的刷卡，還是通過POS通及主流二維碼支付、ApplePay、HCE銀聯(lián)云閃付等等，都可以在這一臺智能終端上完成，一臺機(jī)器即可滿足商家的所有收單方式。而通過豐富的支付方式，商家可以通過多種渠道引流消費(fèi)者，實(shí)現(xiàn)銷量的提升。

隨著各大支付平臺搶占接口，純收單利潤越來越微薄，如何利用終端去為商戶帶來更多更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)?zāi)?全民付智能終端將“綜合支付和信息服務(wù)”作為了自己的核心競爭力，這也意味著其它支付平臺還在搶占支付市場的時(shí)候，銀聯(lián)商務(wù)已經(jīng)開始考慮如何整合從上游應(yīng)用市場到下游商戶的多態(tài)需求了。

銀聯(lián)商務(wù)采用開放的心態(tài)引入大量的內(nèi)容，不但使產(chǎn)品線得到延伸，更能夠通過全民付智能終端為商戶提供更多的服務(wù)，極大地增加雙方的粘度。2016年銀聯(lián)商務(wù)新增終端170萬臺，移動(dòng)終端占比55%，其中新增智能終端數(shù)量為21萬臺。截止到2017年2月初，在全民付智能終端的應(yīng)用市場中，內(nèi)容APP種類多達(dá)10類，涉及308款，覆蓋衣食住行、美容美發(fā)、銀行合作、物流等多個(gè)行業(yè)，幾乎每個(gè)商戶都能夠在里面找到合適的供應(yīng)鏈。銀聯(lián)商務(wù)的全民付智能終端作為一個(gè)優(yōu)質(zhì)的媒介，將獨(dú)立的商戶有效地整合在了一起，成為能夠滿足其需求的商戶聯(lián)盟，不但解決其綜合支付的需求，更能夠滿足不同商戶之間的上下游多態(tài)需求。

首先，針對顧客而言，全民付智能終端提供了最完善的收單服務(wù)。前文也提到包括銀行卡刷卡、POS通、二維碼支付、ApplePay、HCE銀聯(lián)云閃付等等之外，還可以利用全民付智能終端獨(dú)有的H5支付應(yīng)用滿足不同商家的需求，將所有的支付渠道整合到全民付智能終端之中。

其次，全民付智能終端還為商戶提供豐富的定制化服務(wù)，例如云ERP系統(tǒng)、會員管理、定制化APP、實(shí)名認(rèn)證、預(yù)授權(quán)等等，這些所有的定制化服務(wù)都會給消費(fèi)者帶來更好的使用體驗(yàn)，增強(qiáng)商戶和消費(fèi)者之間的黏性。此外，例如貸款、營銷推廣、大數(shù)據(jù)分析等增值服務(wù)也是全民付智能終端能夠直接為商戶提供的，通過全民付智能終端，商戶可以合理地將自己的資源發(fā)布到其它渠道進(jìn)行營銷推廣，更能夠分析交易數(shù)據(jù)，更好地促進(jìn)商戶發(fā)展。

對開發(fā)者而言，全民付智能終端也是一個(gè)開放的應(yīng)用市場，它通過軟硬件結(jié)合的方式搭建起了一個(gè)以支付為核心的技術(shù)平臺，開發(fā)者不但可以在這里完成資源的開發(fā)，還可以進(jìn)行應(yīng)用管理、數(shù)據(jù)分析等功能，而這一切又將為商戶的增值服務(wù)和定制化服務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐，最終給消費(fèi)者帶來絕佳的體驗(yàn)。

構(gòu)建完整智能支付生態(tài)銀聯(lián)商務(wù)解決場景化支付難題

在日常生活中，支付這一行為的實(shí)施都不會是單一的，而是多種行為整合在一起的場景化行為。例如我們前往一家餐廳用餐，坐下之后需要進(jìn)行點(diǎn)單，在用餐完畢后需要進(jìn)行支付，在支付完成后甚至有不少人都會有著開具發(fā)票的需求。支付行為反而只是這一系列場景化消費(fèi)行為中的一環(huán)。而銀聯(lián)商務(wù)平臺化的布局，便是以全民付智能終端為媒介核心，使得各類資源有效地利用及流轉(zhuǎn)，構(gòu)建“全場景支付生態(tài)”，解決商戶場景化支付的難題。

在這里，就不得不提到全民付智能終端的智能桌面。智能桌面是安裝在全民付智能終端上的所有應(yīng)用的唯一啟動(dòng)入口，智能桌面通過連接銀聯(lián)商務(wù)開放應(yīng)用市場，即可實(shí)現(xiàn)應(yīng)用的安裝、更新、卸載等功能。同時(shí)它能夠與TSS系統(tǒng)(智能終端管理系統(tǒng))對接，能夠?qū)崿F(xiàn)H5支付應(yīng)用、密鑰、通知消息、廣告資源等遠(yuǎn)程管理，并提供了豐富的調(diào)用入口，能夠使第三方應(yīng)用輕松集成支付功能。這也就意味著商戶尤其是大型商戶，只需要根據(jù)銀聯(lián)商務(wù)的U架構(gòu)服務(wù)層驅(qū)動(dòng)來開發(fā)自己的應(yīng)用，在完成簽名后就能夠在銀聯(lián)商務(wù)應(yīng)用市場發(fā)布，商戶下屬的所有收銀機(jī)構(gòu)都可以通過在智能桌面統(tǒng)一運(yùn)行應(yīng)用來完成收銀管理。而加上云ERP產(chǎn)品和H5綜合支付的接入，使得商戶無需單獨(dú)搭建ERP系統(tǒng)，就可以實(shí)現(xiàn)會員管理等功能和與第三方營銷平臺的綜合支付對接。

以用餐為例，在銀聯(lián)商務(wù)的全民付智能終端中，就可以直接實(shí)現(xiàn)服務(wù)員點(diǎn)餐、顧客掃碼自助點(diǎn)餐等功能;而后端的一鍵開發(fā)票軟件，更是節(jié)省消費(fèi)者開票時(shí)的等待問題，不但能夠給顧客帶來更好地消費(fèi)體驗(yàn)，也能夠?yàn)樯虘暨_(dá)成支付閉環(huán)，提升翻臺率。在這方面已經(jīng)使用全民付智能終端投入實(shí)戰(zhàn)的便是海底撈火鍋，顧客通過iPad點(diǎn)餐，在結(jié)賬時(shí)iPad上會生成訂單二維碼，只需要通過智能終端掃描二維碼即可完成訂單的支付，消費(fèi)者通過營銷聯(lián)盟還可以享受各種營銷活動(dòng)。這中間沒有商戶ERP的接入，所有功能都在全民付智能終端上實(shí)現(xiàn)，極低的改造成本就能夠?qū)崿F(xiàn)商戶信息管理與支付的閉環(huán)。

其實(shí)，這種優(yōu)點(diǎn)在其它行業(yè)中的應(yīng)用場景會更加明顯。比如在百貨商場中，我們經(jīng)常會遇到顧客對BA的推薦下，對某件商品產(chǎn)生了消費(fèi)沖動(dòng)，但在前往收銀臺的過程中，可能會因?yàn)闆_動(dòng)消費(fèi)情緒的消逝而最終流單。使用全民付智能終端，可以在設(shè)備中直接引入商家的APP，讓整個(gè)商場以“集中收銀+店鋪收銀”的方式進(jìn)行管理，不但能夠極大提高消費(fèi)者沖動(dòng)消費(fèi)的效率，更能夠避免收銀臺長排隊(duì)的現(xiàn)象，提高運(yùn)營效率。這點(diǎn)以目前已經(jīng)投入使用的德基廣場為例，德基方面按照全民付智能終端U架構(gòu)規(guī)范自主開發(fā)了自己的掌上收銀APP，總公司對APP簽名后在銀聯(lián)商務(wù)應(yīng)用市場發(fā)布，APP在全民付智能終端中基于銀聯(lián)商務(wù)智能桌面運(yùn)行，而且后續(xù)能夠靜默自動(dòng)更新。無論在收銀臺還是店鋪里，消費(fèi)者支付的時(shí)候，收銀員只需要打開掌上收銀APP即可調(diào)用總公司提供的標(biāo)準(zhǔn)支付接口完成支付。這不但降低了商場的設(shè)備投入和維護(hù)成本，還實(shí)現(xiàn)了店鋪收銀，極大地提高了收款效率。

而全民付智能終端直接打通上下游渠道的強(qiáng)大能力在物流行業(yè)就可以管中窺豹。使用全民付智能終端的物流公司作為上游，可以直接使用智能終端完成收款;而銀聯(lián)商務(wù)的其它商戶作為下游，可以使用銀聯(lián)商務(wù)應(yīng)用市場中的物流小跟班應(yīng)用，直接發(fā)起物流需求，選擇物流公司寄送快件。目前順豐物流已經(jīng)采用了全民付智能終端作為合作伙伴，后續(xù)還計(jì)劃通過順豐物流的訂單號就實(shí)現(xiàn)物流費(fèi)用的收取。通過全民付智能終端，不但完成了順豐物流公司資源與商戶需求之間的撮合，更為順豐物流的中小商戶帶來了豐富的增值服務(wù)，這是一種雙贏的選擇，在為物流公司帶來了更多潛在客戶的同時(shí)，也增加了物流公司的收入。

此外，銀行可以通過全民付智能終端面向B端商戶提供所有的網(wǎng)上直銷銀行服務(wù);保險(xiǎn)公司也可以通過保險(xiǎn)公司APP的植入和全民付智能終端本就支持的實(shí)名認(rèn)證功能來簡化流程，完成支付;針對酒店、航空、美容美發(fā)及娛樂、停車場或收費(fèi)站等行業(yè)、商家，全民付智能終端提供的是一體化的解決方案，快速預(yù)授權(quán)、E開票、機(jī)上升艙購物、門店網(wǎng)絡(luò)營銷、信息化管理等功能都可以輕松實(shí)現(xiàn)，而消費(fèi)者無論刷卡還是第三方支付，也都能夠獲得更出色的體驗(yàn)。

不僅如此，銀聯(lián)商務(wù)全民付智能終端還能夠完成數(shù)據(jù)的整合，更加豐富、多維的數(shù)據(jù)能夠讓商戶畫像更加立體，讓商戶在經(jīng)理管理和經(jīng)營分析中更加明晰。而隨著銀聯(lián)商務(wù)不斷建設(shè)、撮合平臺，整合上下游的供應(yīng)鏈;不斷為全民付智能終端接入豐富的內(nèi)容例如云餐廳、云藥店等等，必然會創(chuàng)造一個(gè)新的商業(yè)藍(lán)海，以服務(wù)推動(dòng)、開拓支付市場的一片新天地，成為支付生態(tài)中的行業(yè)領(lǐng)航者、支付行業(yè)中的變革引路人。