一般的信用卡都有提現(xiàn)功能，持卡人為什么不直接提現(xiàn)而要大費(fèi)周章，甚至冒著違法的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行套現(xiàn)？

　　招商銀行信用卡中心的銷售經(jīng)理謝小姐承認(rèn)，這是因?yàn)檎５腁TM或銀行柜面提現(xiàn)需要支付手續(xù)費(fèi)和利息，且一般信用卡的提現(xiàn)額度只有授信透支額的30%-50%，甚至更少。通過(guò)套現(xiàn)，持卡人就可以繞過(guò)銀行的提現(xiàn)收費(fèi)，變相得到了一筆無(wú)息貸款，同時(shí)還能享受銀行針對(duì)刷卡消費(fèi)而設(shè)立的免息期、最低還款額、積分等優(yōu)惠措施。

　　pos機(jī)套現(xiàn)方法1： 網(wǎng)站假購(gòu)物真套現(xiàn)

　　王營(yíng)在“下海”開(kāi)服裝小店之前是一名公司職員，那時(shí)候她經(jīng)常用信用卡在淘寶網(wǎng)站購(gòu)物，也聽(tīng)說(shuō)過(guò)通過(guò)假消費(fèi)套取無(wú)息現(xiàn)金這回事，但因?yàn)樽约阂恢睕](méi)有急需用現(xiàn)錢，對(duì)信用卡套現(xiàn)興趣并不大。

　　今年三月，王營(yíng)辭掉了工作，干起了服裝店買賣。“將店子盤下來(lái)稍微裝修后，還沒(méi)開(kāi)業(yè)我就傻眼了，因?yàn)榉e蓄已經(jīng)基本花光了，但進(jìn)貨的錢沒(méi)了著落”。情急之中，她想到了信用卡套現(xiàn)。服裝店是小生意，兩萬(wàn)塊進(jìn)貨應(yīng)該就可以開(kāi)張了，手頭不是有三張信用卡嗎？她決定用這些卡從銀行套點(diǎn)現(xiàn)金出來(lái)。

　　王營(yíng)先是在網(wǎng)上緊急惡補(bǔ)了下信用卡套現(xiàn)的操作方法，她的三張信用卡每張的額度是一萬(wàn)元，三張最多可取三萬(wàn)，她只急需兩萬(wàn)塊。她找了兩個(gè)朋友來(lái)幫忙，先登錄自己原來(lái)在淘寶的支付寶賬戶，通過(guò)支付寶“收款”，分別填寫對(duì)方的支付寶賬號(hào)，貨物描述均是一臺(tái)二手高配置電腦，售價(jià)一萬(wàn)元。朋友們很快就收到了郵件，點(diǎn)擊同意付款，并分別用她的其中一張信用卡卡號(hào)付款到支付寶。王營(yíng)這邊發(fā)貨，朋友確認(rèn)收到貨，同意付款給賣家。很快，王營(yíng)的支付寶賬戶里就多了兩萬(wàn)元，申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)后，錢轉(zhuǎn)到了與支付寶綁定的儲(chǔ)蓄卡上，她便用這筆錢進(jìn)了第一批貨。

　　持卡人利用互聯(lián)網(wǎng)上某些具有電子商務(wù)功能的國(guó)內(nèi)購(gòu)物網(wǎng)站借雞生蛋，用自己的信用卡在網(wǎng)站的注冊(cè)賬戶內(nèi)直接充值后申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)，或者用兩個(gè)賬號(hào)虛擬一場(chǎng)交易，這邊發(fā)貨那邊確認(rèn)收貨最后迅速申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)，這樣的套現(xiàn)方式已經(jīng)變得輕而易舉。用電子商務(wù)進(jìn)行套現(xiàn)，中間無(wú)須任何手續(xù)費(fèi)，也不會(huì)產(chǎn)生利息，而且操作便利，因此最為普遍。

　　目前有三個(gè)網(wǎng)站可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上信用卡套現(xiàn)，這些網(wǎng)站分別是：淘寶網(wǎng)、拍拍網(wǎng)和貝寶。來(lái)自工商銀行、招商銀行、建設(shè)銀行、深發(fā)行、廣發(fā)行五大銀行的信用卡在這類消費(fèi)網(wǎng)站套現(xiàn)中最為常用，因?yàn)檫@五家銀行具有強(qiáng)大的系統(tǒng)，它們發(fā)行的信用卡可以支持國(guó)內(nèi)電子商務(wù)網(wǎng)站在線支付的功能。

　　各家銀行給持卡人提供的在網(wǎng)站消費(fèi)的額度不同，在信用卡套現(xiàn)中存在的風(fēng)險(xiǎn)也各異。工行、深發(fā)行可以套走全部信用額度；招行、廣發(fā)行、建行比較審慎，都有消費(fèi)限額。

　　由于以上幾大購(gòu)物網(wǎng)站成為信用卡套現(xiàn)的重災(zāi)區(qū)，相關(guān)部門已經(jīng)加強(qiáng)了監(jiān)督，如IP地址限制。但是，以支付寶為例，是可以給服務(wù)或是就其他用途直接付款的(比如匯款學(xué)費(fèi))，同樣可以使用信用卡支付，因此資金的流動(dòng)更加便利(只是受到單日最大限額的限制)。單純限制虛假購(gòu)物并不能減少信用卡套現(xiàn)的發(fā)生。

　　pos機(jī)套現(xiàn)方法2： 萬(wàn)用金套現(xiàn)

　　劉先生是浦發(fā)銀行的老客戶了，同時(shí)擁有浦發(fā)銀行的信用卡和借記卡，由于劉先生平時(shí)做的小商品生意經(jīng)常需要用現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，曾經(jīng)幾次從信用卡透支提現(xiàn)，但要支付高達(dá)18%左右的利息。

　　今年4月，劉先生接到了一位浦發(fā)銀行業(yè)務(wù)員的電話，被告知有一種“萬(wàn)用金”的新產(chǎn)品提供給他這樣的優(yōu)質(zhì)客戶，可以立刻給予其信用卡三萬(wàn)元額度提成現(xiàn)金，這三萬(wàn)元是額外增加的額度，并且不需要交預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)，利息也不按照信用卡的日利率萬(wàn)分之五計(jì)算(年利率18.25%)，而是按照他們規(guī)定的一個(gè)利率計(jì)算(年利率8%左右)，并按月歸還本息。

　　劉先生在收到的傳真說(shuō)明書看到，該產(chǎn)品名為“萬(wàn)用金”，按照提供的貸款1萬(wàn)元計(jì)算，貸款一年每月只需歸還900.7元，不考慮資金的時(shí)間價(jià)值，年利率為8.084%。貸款兩年，年利率為7.9%；貸款3年，年利率為7.971%，并且都是按月分期償還，比信用卡取現(xiàn)需要支付的高額手續(xù)費(fèi)和利息要?jiǎng)澦恪?/p>

　　而根據(jù)合同，如果要提前一次性還清剩余款項(xiàng)時(shí)，需要支付剩余款項(xiàng)的3%作為違約金。也就是說(shuō)，客戶需要按月支付手續(xù)費(fèi)，無(wú)論客戶是否真正使用過(guò)這筆套現(xiàn)資金。劉先生開(kāi)通了這項(xiàng)業(yè)務(wù)，“這相當(dāng)于是浦發(fā)銀行為我提供了一筆為期兩年的無(wú)抵押現(xiàn)金貸款，和一般的貸款相比，用途沒(méi)有任何限制，而且可以隨時(shí)提現(xiàn)，確實(shí)方便。”

　　據(jù)了解，“萬(wàn)用金”是浦發(fā)行推出的免保人、免抵押的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，是在不占用信用額度的基礎(chǔ)上，增加了持卡者的取現(xiàn)額度。當(dāng)記者以一名普通客戶的身份咨詢“萬(wàn)用金”業(yè)務(wù)時(shí)，浦發(fā)行信用卡中心的客服人員表示，這是國(guó)內(nèi)銀行首次推出類似業(yè)務(wù)，目前只挑選了數(shù)百位浦發(fā)行信用卡客戶作為試點(diǎn)推廣，上海、廣州等城市都有開(kāi)展。

　　“萬(wàn)用金”推出后，引起很大關(guān)注。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行利用信用卡額度為客戶提供卡外套現(xiàn)業(yè)務(wù)，這是一種變相的信用卡套現(xiàn)。雖然并沒(méi)有違反相關(guān)規(guī)定，但是卡外套現(xiàn)，現(xiàn)金去向無(wú)法監(jiān)測(cè)，因此銀行要承擔(dān)的惡意套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)較信用卡更大。

　　pos機(jī)套現(xiàn)方法3 ：消費(fèi)退款漏洞套現(xiàn)

　　是否有過(guò)這樣的經(jīng)歷：入住酒店時(shí)，刷信用卡交房租和押金，辦理退房時(shí)，押金卻以現(xiàn)金的方式退還給你。這種消費(fèi)時(shí)的退款行為，也會(huì)導(dǎo)致信用卡套現(xiàn)。

　　航空客票就存在這樣一個(gè)退款漏洞。國(guó)航和南航規(guī)定頭等艙只要是在起飛前24小時(shí)退票，即可全額現(xiàn)金退票，持卡人就是利用這個(gè)漏洞進(jìn)行刷卡買機(jī)票套現(xiàn)。據(jù)了解，必須在上述兩家航空公司在當(dāng)?shù)氐淖越I(yíng)業(yè)廳刷卡購(gòu)票并出票才能如此操作，其它的機(jī)票代辦點(diǎn)購(gòu)票出票，大多都要收退票費(fèi)。

　　在銀監(jiān)會(huì)此次的提示中，特別強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)對(duì)航空客票代售點(diǎn)的管理，對(duì)刷卡支付的航空客票的退票操作，應(yīng)收取退票費(fèi)并采用退票款項(xiàng)轉(zhuǎn)回銀行卡的操作，不得直接退還現(xiàn)金給持卡人。

　　另外，還有一種方式是刷卡購(gòu)買中移動(dòng)手機(jī)充值卡來(lái)套現(xiàn)。移動(dòng)具有手機(jī)號(hào)碼綁定銀行卡、發(fā)短信就能通過(guò)銀聯(lián)指令充值話費(fèi)等功能，還可以在移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳刷卡充值或刷卡購(gòu)買話費(fèi)充值卡，而且中移動(dòng)推出了銷號(hào)現(xiàn)金退話費(fèi)功能。

　　具體操作時(shí)，持卡人去中國(guó)移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳刷卡購(gòu)買10張或20張?jiān)捹M(fèi)充值卡，將它們充進(jìn)電話號(hào)碼以后，帶上身份證，再去營(yíng)業(yè)廳銷號(hào)退款。如果一次性充入20張500元面值的充值卡，總額就是10000元。在銷號(hào)退款時(shí)，就可以輕松套取10000元現(xiàn)金了。（編選：中國(guó)電子商務(wù)研究中心）

　　pos機(jī)套現(xiàn)相關(guān)新聞

　　POS機(jī)1年套現(xiàn)超過(guò)億元

　　辦案民警介紹，目前，有不法分子正在將目光逐漸轉(zhuǎn)向因游離于金融主體之外而易被忽視的POS機(jī)，伺機(jī)并不斷找到POS機(jī)的設(shè)計(jì)缺陷、程序漏洞以及管理漏洞，并以此為載體瘋狂套現(xiàn)。具體表現(xiàn)為四種類型。

　　一是非法中介、商戶使用POS機(jī)套現(xiàn)。不法分子自己申請(qǐng)POS機(jī)或向別人租用POS機(jī)，持卡人在POS機(jī)上刷卡后，當(dāng)即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現(xiàn)金額0.8%至2%收取手續(xù)費(fèi)，扣除向銀行繳納的刷卡扣率，從中非法牟利。

　　二是克隆POS機(jī)犯罪。犯罪嫌疑人以虛假身份證申請(qǐng)信用卡及POS機(jī)后，通過(guò)刷卡購(gòu)物等手段取得商戶POS機(jī)刷卡小票，利用上面反映的商戶POS機(jī)信息，通過(guò)某種技術(shù)手段將犯罪嫌疑人自帶的POS機(jī)內(nèi)參數(shù)修改成和商戶的信息一樣。這種情況下，犯罪嫌疑人再對(duì)上次交易進(jìn)行撤銷(或退貨)操作。

　　三是利用程序時(shí)間差詐騙。不法分子利用POS機(jī)、銀聯(lián)與銀行系統(tǒng)信息傳遞的幾分鐘時(shí)間差，進(jìn)行套現(xiàn)。一般與卡主合謀，由卡主持現(xiàn)金到銀行柜臺(tái)存入賬號(hào)，嫌疑人在其他地方與此同時(shí)用資金積累好的POS機(jī)刷卡將錢轉(zhuǎn)出。而后在銀行柜臺(tái)的卡主以填錯(cuò)賬號(hào)等由而拒絕簽名，將錢取回或存入其他賬號(hào)。而POS機(jī)的刷卡交易信息，通常要延遲一兩分鐘之后才能從銀聯(lián)系統(tǒng)反饋到銀行，因此一般不易被銀行察覺(jué)。

　　四是收銀員以用POS機(jī)為客戶刷卡結(jié)算之機(jī)竊取銀行卡信息。在現(xiàn)實(shí)生活中，人們常會(huì)到酒店、商場(chǎng)、超市等銀行特約商戶刷卡消費(fèi)。而少數(shù)收銀員利用這個(gè)時(shí)機(jī)，趁持卡人酒后無(wú)防范意識(shí)或以方便持卡人為由將卡拿離現(xiàn)場(chǎng)，盜取客戶的銀行卡卡號(hào)和密碼，然后勾結(jié)不法分子造出偽卡進(jìn)行提款、消費(fèi)。

　　在泉州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)破獲的余某等人信用卡詐騙案中，犯罪嫌疑人余某、吳某伙同王某等4人，利用吳某和王某在廣東東莞某酒店做收銀工作之便，當(dāng)客戶李先生和王先生結(jié)賬消費(fèi)刷卡時(shí)，竊取其銀行卡信息，并伺機(jī)偷窺到銀行卡密碼，然后變?cè)斐隼睢⑼醵说你y行卡，后持卡在泉州市區(qū)、石獅和廈門等地的銀行及珠寶行進(jìn)行冒領(lǐng)或刷卡騙購(gòu)黃金首飾，共計(jì)人民幣734468元。 利用POS機(jī)現(xiàn)套違法嗎？ 是違法的。 但不嚴(yán)重。數(shù)額不太大不會(huì)付法律責(zé)任 一旦發(fā)現(xiàn)持卡人進(jìn)行非法套現(xiàn)，將采取止付和凍結(jié)賬戶等措施，持卡人的套現(xiàn)行為也將被記錄在案，直接影響其個(gè)人信用記錄。