警方查獲犯罪嫌疑人用的pos機。 
     

　　POS機套現流程操作簡單。這家店通過銀行信用卡套現數百萬。

　　沈陽市沈河區(qū)南三經街121號的多多發(fā)生發(fā)養(yǎng)發(fā)連鎖機構，是沈陽治療脫發(fā)白發(fā)的知名品牌店?？墒亲?011年10月份開始，卻有很多頭發(fā)非常健康的人出入這家店鋪，而且還進行大筆消費，消費方式是利用POS機刷卡，每一筆消費都在數萬元。短短半年的時間，這家店用POS機的刷卡總額達到了千萬元，這引起了銀行和警方的注意。

　　2012年3月，遼寧省公安廳開展“破案會戰(zhàn)”以來，全省公安機關在遼寧發(fā)起了一場前所未有的打擊經濟犯罪大會戰(zhàn)。截至7月13日，全省共立各類經濟犯罪案件13104起，破獲9377起。而在此次的破案會戰(zhàn)中，信用卡犯罪也是重點打擊的對象。“多多發(fā)”的老板陳云，就是在破案會戰(zhàn)中被警方抓捕的犯罪嫌疑人之一。

　　遼寧警方加大了對信用卡犯罪的打擊力度，但是信用卡套現仍然屢禁不絕。近日，記者對信用卡套現現象進行了系列調查，讀者從本文中也許能了解信用卡套現屢禁不絕的原因。

　　女老板POS機非法套現400萬元

　　已經身陷囹圄的陳云，現在時常會為自己犯下的罪行后悔。如果時間倒流，當生意賠錢時，她沒有頭腦發(fā)熱，她現在會仍是令人羨慕的女企業(yè)家。作為沈陽治療脫發(fā)白發(fā)行業(yè)的開創(chuàng)者，陳云曾經因為“多多發(fā)”這個品牌自豪?？墒亲罱K，她卻將這個店變成了一個用于信用卡非法套現的窩點。

　　幾年前，陳云在沈陽成立了多多發(fā)國際生發(fā)養(yǎng)發(fā)連鎖機構，經過陳云幾年的經營，這個品牌已經在沈陽有了一定的知名度。按照正常經營，陳云位于南三經街121號的實體店，每個月的營業(yè)額在70萬元左右。用心經營的她，不僅在店內為顧客提供養(yǎng)發(fā)育發(fā)、治療脫發(fā)等服務，還生產專業(yè)治療脫發(fā)的洗發(fā)水，很長一段時間，這種洗發(fā)水在沈陽非常熱銷。很快，陳云憑借“多多發(fā)”，成為了沈陽知名的企業(yè)家，她個人的資產總額也近千萬元。

　　當資產越來越大，陳云對治療脫發(fā)這個行業(yè)逐漸失去了興趣，她將目光瞄準了中國的房地產市場。2010年，陳云用自己的600萬資金和借來的400萬資金，對南方的房地產進行了投資。不過她投資不久后，政府就對房地產業(yè)進行調控，她投資的1000萬元也全部被套牢。面對資金的緊張，陳云一時間捉襟見肘。

　　2011年10月份，一個突如其來的電話，讓陳云看到了緩解資金壓力的辦法。“姐，我在南塔這面認識幾個商戶，他們的資金出現了問題，需要用信用卡套現，你那不是有POS機嗎？能不能提供個方便，收他們手續(xù)費就行。”打電話的是陳云在鞍山經商的親弟弟陳風。

　　通過陳風的介紹，陳云開始為幾名熟識的南塔業(yè)戶提供信用卡套現服務，而套現的地點，就在位于南三經街121號的多多發(fā)生發(fā)養(yǎng)發(fā)店的二樓。剛開始時，陳云只為幾名熟識的南塔業(yè)戶提供POS機套現，按照套現金額1.5%提成，也就是說，每名在陳云店內進行信用卡套現的人，每套現1萬元，就要支付給陳云150元。

　　漸漸的，由于陳云提供的信用卡套現服務收費低，南塔商戶們開始互相轉告，只要是資金周轉不開，都會到陳云的“多多發(fā)”店內進行信用卡套現。陳云的信用卡套現服務，也從剛開始只為熟人提供服務，開始轉為半公開的服務。

　　從2011年10月份到2012年5月份期間，陳云的“多多發(fā)”店POS機刷卡記錄上千萬元。對于一個銷售洗發(fā)水和治療脫發(fā)的店面來說，這樣的消費記錄只能是存在于“傳說”中，也正是因為這種反常的刷卡記錄，讓銀行的監(jiān)控系統(tǒng)捕捉到。

　　2012年5月11日，沈陽市公安局沈河分局南塔派出所的民警接到線索，將這個隱藏在“多多發(fā)”店內的信用卡非法套現點端掉。

　　提供POS機套現每月獲利萬余元

　　記者在南塔派出所的辦案民警手中，看到了一份銀行出具的詳細數據。從2010年10月份開始，陳云店內的POS機交易額就開始大幅度攀升。有時一天有十余筆交易，每筆的交易記錄都在數萬元。

　　在“多多發(fā)”店內，原本有3臺POS機，除了一樓用于顧客結賬的POS機外，還有一臺藏于二樓的辦公室內，平時這間辦公室會上鎖，每當有人來進行信用卡提現時，陳云才會把這間辦公室打開。

　　當警方按照銀行提供的地址找到陳云時，她還不知道自己將面臨處罰。在2011年10月至2012年5月期間，陳云店內的3臺POS機共刷了1000萬元，最終，警方認定其中有400萬元為非法套現行為。據陳云自己交待，她用POS機套現的7個月時間里，已經掙了10多萬元。

　　不僅如此，看到信用卡套現如此便利，陳云用自己親朋好友的身份證申請了40余張信用卡，不僅為他人提供套現服務，她也用這些信用卡套現，用于償還她欠下的400萬債務和給員工們開支。“他們這些老板認為，用信用卡在自己店內的POS機套取資金進行投資很正常，也很便宜。因為這相當于一筆無息貸款，只要操作得當，就能將資金進行循環(huán)。”辦案人員說。

　　事實上，像陳云這樣最終只被認定400萬元的POS機套現行為只能算一條“小魚”，在沈陽的金融市場，每日利用POS機套現的金額總量非常驚人，在警方近日破獲的一起案件中，就能窺見一斑。

　　遼寧開展破案會戰(zhàn)以來，沈陽警方搗毀了一個遼寧最大的非法套現案件，抓獲犯罪嫌疑人22名，繳獲作案用POS機45臺，而套現的金額達40余億元。而該團伙，非法套現地區(qū)涉及吉林長春、通化，廣東中山，遼寧鐵嶺等多個省市，是一個跨地區(qū)、有組織、成規(guī)模、公司化運作的特大套現團伙,每日套現的金額高達千萬元以上。“可以這么說，陳云掙了7個月的錢，這個團伙一天就能掙出來。”警方介紹說。

　　這起案件中，犯罪嫌疑人曲某等15人，在中國各地申請POS機，然后利用解碼器將POS機帶到沈陽使用。

　　據警方介紹，曲某等人并不直接參與信用卡套現，而是將POS機轉租給下線，由下線找到信用卡持卡人進行套現業(yè)務。而曲某等人就靠著出租POS機掙錢，他們的下線每套現一次，他們就凈收入30元或套現金額0.6%的提成。靠著45臺銀行POS機，這伙人從2007年開始到案發(fā)，獲利數千萬元。

　　從這起案件就能看出，信用卡套現已經變得規(guī)模越來越大，犯罪鏈條也越來越系統(tǒng)化。

　　信用卡套現玩轉“無息貸款”

　　隨著信用卡的越來越普及，以及市場經濟的激烈競爭，很多經營者也越來越意識到用信用卡套現的方式來緩解資金壓力的好處。“我剛開始也是聽一名銀行內部人說的，他們工作人員都用這種方式進行炒股和投資。”一名商人說道。

　　一名業(yè)內人士算了一筆賬，從消費者辦理一張額度為1萬元的信用卡后，就意味著與銀行達成了一個合同，銀行可以隨時借1萬元給持卡人，而且這1萬元還是50多天免息。但是前提是，這1萬元只能用來消費，因為銀行不提倡進行將錢提現。因此，銀行對信用卡提現提高了門檻。1萬元的信用卡最多只能提出5000元現金，同時還要支付3%的手續(xù)費，而且每天還算利息。

　　因為信用卡用戶有50多天的免息消費期，持卡人一旦套現，在這段免息期內既能使用銀行貸款又不用支付利息。“可以這么說，我身上帶10張額度為1萬元的信用卡，就意味著隨時可以獲得10萬元貸款，而且這10萬元貸款還有50多天的免息期，如果運用得當，可以用很多信用卡形成一個無息的資金鏈。信用卡套現使得持卡人在獲得現金的同時規(guī)避了銀行高額的取現費用，相當于獲得一筆無息貸款，極具誘惑力。”一名商人說。

　　通常情況下，信用卡持卡人套現時，會將錢打入POS機持有者的賬戶，而等銀行的款打入POS機持有者的賬戶后完成交易，按照POS機持有人收取手續(xù)費的不同，通常持卡人套現1萬元，POS機持有者會扣除1.5%的手續(xù)費，最終得到9850元。而持卡人只要在銀行規(guī)定的天數（一般在50天左右）還款，就不會產生任何利息。

　　但是，如果用信用卡到銀行正常提現，不僅不能全部提現，還要承擔非常高的利息。按照目前信用卡提現的收費標準，信用卡提現的時候會即時扣除1%-3%的手續(xù)費，提現的金額按照日息萬分之五計算利息，并按月計算復利。這也是為什么有很多人喜歡用信用卡套現的原因。