“今后，市民如果使用信用卡套現(xiàn)被發(fā)現(xiàn)，這張卡將被銀行鎖定并停止使用?！蔽沂幸晃汇y行業(yè)內(nèi)人士介紹。日前，央行、銀監(jiān)會、公安部、工商總局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》（以下簡稱《通知》），意在規(guī)范銀行卡市場秩序，維護持卡人權(quán)益和社會公眾對銀行卡支付的信心。

異常全額刷卡認定套現(xiàn)

《通知》要求，各家銀行對信用卡持有人有疑似套現(xiàn)行為的，可采取臨時鎖定交易的措施。

小劉是市區(qū)一商業(yè)銀行信用卡中心的業(yè)務經(jīng)理，他告訴記者：“銀行的電腦網(wǎng)絡可以監(jiān)控到信用卡的使用情況，如果信用卡有不正常的使用情況發(fā)生，就會引起我們的注意。舉個例子，如果一張信用額度為3萬元的信用卡，在很短的時間內(nèi)，同一個消費地點，兩次全額刷卡消費3萬元整，這就可以初步認定其有套現(xiàn)嫌疑了?！?/P>

小劉表示，一旦銀行認定信用卡持有人有套現(xiàn)嫌疑，會致電本人，并到其刷卡消費的場所進行查看。證實刷卡套現(xiàn)后，該信用卡將被鎖定，并停止其正常使用。一般情況下，銀行都會在有確鑿證據(jù)證明持卡人套現(xiàn)時，才會鎖定信用卡，畢竟客戶是“上帝”，不能輕易得罪。

雖然《通知》明確要求對信用卡的套現(xiàn)行為進行嚴格管控，但仍有一些市民“投機取巧”，比如不在短時間內(nèi)或使用同一個pos機頻繁套現(xiàn)，每次套現(xiàn)金額少一點等。

信用卡審核更嚴格

《通知》還重點規(guī)范了信用卡的代辦業(yè)務，無正當理由不允許個人代理多人辦卡，對申領首張信用卡的客戶，發(fā)卡機構(gòu)要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡的方式。

小劉告訴記者，為了監(jiān)督信用卡業(yè)務員，做到對客戶的親訪親簽，今年1月份他所在銀行就專門成立了風險控制部門和信用卡初審部門，市民通過信用卡業(yè)務員申請辦卡后，這兩個部門的工作人員會致電申請人，查詢業(yè)務員是否登門親訪。但也存在極個別膽子較大的業(yè)務員，會提前跟客戶商量好，提醒其銀行打電話來時要怎么說。所以真要嚴格按照《通知》的要求來執(zhí)行信用卡的申請和發(fā)放，還是有較大難度。

市區(qū)某國有商業(yè)銀行個人金融部的陳小姐介紹，申請該銀行信用卡的客戶，無論申請的是不是首張信用卡，都必須由本人親自到銀行來辦理，提交相關(guān)證件并當場簽名，但要做到每份信用卡申請都登門親訪，執(zhí)行的難度還是較大。

POS機違規(guī)將減少

“信用卡違規(guī)套現(xiàn)的途徑很多是通過POS機虛假交易刷卡變現(xiàn)的。”據(jù)一位專門為他人辦理信用卡套現(xiàn)業(yè)務的人士稱。

對此，小劉表示，“隨著《通知》的執(zhí)行，相關(guān)部門對POS機的監(jiān)管力度也將加大，套現(xiàn)的違規(guī)操作也會減少。一般界定一臺POS機是否違規(guī)，可以從其行業(yè)、每日刷卡量及刷卡金額上看出。比方說，一家服裝店，一天刷卡消費100筆且每筆金額都較大，而這家店的經(jīng)營規(guī)模并不大，那么這家店就很有套現(xiàn)的嫌疑，有關(guān)部門會對這些有嫌疑的POS機進行查訪?！?/P>

不過，銀行界人士也表示，建材、汽車等交易場所的監(jiān)管難度較大，因為其行業(yè)的特殊性，每日的交易量及成交金額都較大，很難界定到底是不是違規(guī)套現(xiàn)。